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Kreditarten | | |
Privatkredit
(Kleinkredit
Konsumkredit)
Darlehen
- für Konsumzwecke aller Art
- Blankokredit
- sind sehr teuer
KKG
» Siehe Dokument: http://www.admin.ch/ch/d/sr/2/221.214.1.de.pdf
VKKG
Leasing
Amortisation
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Differenz zwischen Anfangs- und Restwert des
Autos. Diesen Wertbetrag amortisiert der
Barzahler über den erlittenen Wertverlust des
gekauften Objekts beim Eintausch des Autos.
Beim Leasing funktioniert dies über
monatliche Raten, zu welchen sich die Zins-
und Nebenkosten addieren.
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Anzahlung
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Um die Monatsrate zu reduzieren, kann man
eine Anzahlung tätigen, womit sich der
sogenannte Anfangswert des Autos reduziert.
Der Gesetzgeber hat diesen Betrag in
Prozenten des Wertes limitiert. Eine
Anzahlung widerspricht eigentlich der Idee
Leasing. Sie wird aber gelegentlich auch als
Marketinginstrument von der Branche
eingesetzt, um mit tieferen Raten werben zu
können. Bei niedrigen Monatsraten in
Inseraten also auf Kleingedrucktes achten.
Manchmal wird statt «Anzahlung» auch mit
dem Begriff «Sonderzahlung» operiert.
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Full-Leasing
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Bei dieser Leasingform sind nicht nur die
monatliche Amortisation und die Zinsen in der
Leasingrate eingeschlossen, sondern
zusätzlich Neben- und Unterhaltskosten wie
Service, Schmiermittel, Versicherungen,
Reifenersatz, Verkehrssteuern usw. Full-Leasing (auch Unterhaltsleasing genannt) ist
für normale Konsumenten nicht interessant,
sondern auf die Bedürfnisse von
Wagenparkbesitzern ausgerichtet.
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Inkasso
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Die Schattenseite des Autoleasing. Wenn der
Kunde nicht mehr bezahlen kann, droht ihm
die Bank mit der Abholung des Mietobjekts,
welches während der Leasingdauer Eigentum
der Bank bleibt. Vornehm umschrieben nennt
sich dieser Vorgang Inkasso. Man sollte als
Leasing-Interessent die Inkasso-Drohung
nicht zu negativ sehen. Passiert sie, ist man
schliesslich selber schuld, und - man kann es
auch umgekehrt betrachten: Wird es eng,
kann es vernünftig sein, sich vom Auto zu
trennen, es fallen schliesslich auch nicht
unerhebliche laufende Autokosten an.
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Kaution
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Wird bei einem Leasingvertrag in den
allermeisten Fällen als
Sicherheitshinterlegung erhoben, und beträgt
ungefähr 10% des Objektwerts. Korrekte
Banken verzinsen das vom Kunden geleistete
Depot. Bei Ablauf des Vertrages gehört die
Kaution wieder dem ehemaligen Mieter, es
sei denn dieser habe die Ware nicht
pflichtgemäss gewartet, sie beschädigt, oder
gar veruntreut.
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Laufzeit
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Leasingverträge werden normalerweise mit
einer Laufzeit von 12 bis 48 Monaten
abgeschlossen, theoretisch sind auch
Zwischenstufen möglich. Längere Laufzeiten
akzeptieren nur wenige Banken. Je länger die
Laufzeit, um so niedriger der Monatsrate
infolge des degressiv verlaufenden
Wertverlustes der Fahrzeuge.
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Monatsrate
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Sie ist abhängig von Fahrzeugwert (inklusive
Optionen), Wertverlust des Autos (auf dem
der zu kalkulierende Restwert basiert), und
der Leasingdauer. Die Monatsrate kann
zusätzlich durch die gewährten Konditionen
(siehe Rabatte) beeinflusst werden. Um die
monatlichen Autokosten richtig budgetieren
zu können, müssen zu der Leasingrate noch
die weiteren anfallenden Kosten wie
Steuern/Versicherungen, Benzin, und
Unterhalt berücksichtigt werden.
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Null-Leasing
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Fahrzeugmiete bis zum Restwert null ist
gesetzlich nicht möglich, denn damit würde
das Fahrzeug am Ende des Vertrages im
Besitz des Leasers sein, eine Umgehung der
Teilzahlungsbestimmungen. Trotzdem
streben viele Leaser am Schluss der Miete an,
dass das Auto in ihren Besitz übergeht. Dies
kann dadurch geschehen, dass der
ehemaligen Mieter das Objekt zum
Restwertpreis übernimmt. Oder in dem der
sogenannte Restwert jenem der Höhe der
Kaution entspricht, und der Mieter am Schluss
die Kaution nicht zurückfordert.
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Privat-Leasing
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Haben Sie schon daran gedacht ein Auto zu
mieten anstelle zu kaufen? Kalkulieren sie
online Ihre festen monatlichen Kosten. Sie
haben kein Restwert- und Eintauschrisiko und
können nach Mietrecht jederzeit den
Leasingvertrag künden. { HYPERLINK "http://www.immoclick.ch/index.cfm?page=11150" \o "Link
zu weiteren Informationen zum Thema Privat-Leasing" }Mehr dazu
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Rabatte
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Barzahler handeln, wie man inzwischen weiss,
beim Abschluss eines Kaufvertrages meistens
einen Barzahlungsrabatt aus (Ausnahme:
Fahrzeug mit sogenannten Nettopreisen, z.B.
Mazda, Mercedes, Suzuki). Sofern der
Verkäufer in der Lage ist einen
Barzahlungsrabatt zu gewähren, kann er dies
auch für Leasingabschlüsse ermöglichen, weil
die Einkaufskonditionen (Margen) für den
Händler die gleichen sind.
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Restwert
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Der Restwert wird vom verkaufenden Händler
zum Berechnen der Leasingrate kalkuliert. Er
sollte ungefähr dem Einkaufswert des
Mietobjekt zum Zeitpunkt desVertragsablaufs
entsprechen. Weil dieser zu Vertragsbeginn
nicht genau eruiert werden kann, ist die
Bandbreite der fixierten Restwerte in Prozent
des Neupreises je nach Händler sehr
unterschiedlich. Ein verkaufsorientierter
Garagist wird einen vergleichsweise hohen
Restwert festlegen, um eine tiefe Monatsrate
zu erhalten. Ein vorsichtiger Garagist operiert
mit tiefen Restwerten um bei Vertragsende
das Risiko gegenüber dem Kunden grosse
Forderungen für Instandsetzungen stellen zu
müssen, gering zu halten.
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Vollkasko
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Eine Vollkasko-Versicherung muss zusammen
mit einem Leasingvertrag fast überall
zwingend abgeschlossen werden. Bei vielen
Leasingbanken ist es möglich, die Bezahlung
der Versicherungsprämie in die Leasingrate
einzuschliessen. Verleaser welche gegenüber
Einzelkunden den Abschluss einer Vollkasko
nicht vorschreiben, sind mit Vorsicht zu
geniessen.
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Vorzeitiger
Rücktritt
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Eine scheinbare Achillesferse bei
Leasingverträgen. Hinter vorgehaltener Hand
wird von viel zu hohen Ablösesummen
gesprochen, die der Garagist in Rechnung
stellen will. Vor dem Richter hat er dann
Pech; überhöhte Ausgleichszahlungen können
leicht angefochten werden. Eine gewisse
Ausgleichszahlung ist aber korrekt, wenn der
Leasingnehmer vorzeitig aus dem Vertrag
aussteigen will, schliesslich berechnen sich
die Monatsraten auf Grund des Wertverlustes
des Autos und dieser wird, je länger der
Vertrag läuft, monatlich immer geringer. Die
Leasingrate für ein und das selbe Fahrzeug ist
um so höher, je kürzer die Laufzeit angesetzt
wird.
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» Siehe Dokument: http://www.kv-mindmap.ch/Leasing/index.html
- Wovon
hängt
eigentlich
die Höhe der
Monatsrate
ab?
- Anzahlung
- Laufzeit
- effektiver Jahreszins,
- Zinsen für das Darlehen
- Bearbeitungsgebühren
- Restwert.
- Kilometerleistung pro Jahr
- Fahrzeugnutzung
- gewähltes Modell
- Vertragslaufzeit
- Zusatzleistungen
- Finanz-Leasing
(Kapitalamortisation;
Kapitalzins)
- Service-Leasing (zusätzlich mit
Wartungsvertrag)
- Full-Leasing (zusätzlich
inklusive Versicherungen,
Verkehrssteuer und Treibstoff)
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