Kreditarten

bullet1 Hypotheken


Hypothek = Pfandrecht an einem Grundstück zur Sicherung einer Forderung:

Direkte Hypothek (= Sicherungshypothek: Grundpfandverschreibung):
belastetes Grundstück dient unmittelbar zur Sicherung der Forderung (Darlehen)
> v.a. zur Sicherung eines KK-Kredits in der Bauphase eines Gebäudes

Indirekte Hypothek (= Verkehrshypothek: Schuldbrief):
Faustpfandrecht an einem Hypothekartitel, bei dem die wertpapiermässig verbrieften Forderungen mit einem Grundpfand sichergestellt sind
> leicht handelbar


bullet2 Hypothekardarlehen

  • Umwandlung Baukredit
     
  • Kauf einer Liegenschaft
     
    • Eigene Mittel 20%
       
  • Faustregeln
     
    • Eigene Mittel 20%
       
    • 1. Hypothek 60-70%
       
    • 2. Hypothek 10-20%
       
      • Amortisation der 2. Hypothek bis Pensionierung
         
      • 0.5 bis 1% teurer da grösseres Risiko für Bank
         
    • jährliche Belastung max 1/3 des Nettoeinkommens
       
  • Amortisation
     
    • direkte Amortisation
       
      • jeweils frei wählbarer Rückzahlungsbetrag
         
      • Annuität
         
        • fixer Betrag inkl. Zins und Amortisation
           
    • indirekte Amortisation
       
      • Vorgehen
         
        • jährl. Amortisationsbetrag auf 3. Säule einzahlen
           
          • steuerlich begünstigt
             
        • frühestens nach 5 Jahren wird angesparte Säule 3a zur Rückzahlung der Hypo verwendet
           
          • reduzierte Besteuerung
             
      • steuerliche Vorteile
         
        • vom steuerbaren Einkommen abziehbare Hypozinsbelastung bleibt gleich hoch
           
        • Jährliche Einzahlung in Säule 3a ist abziehbar vom steuerbaren Einkommen
           
        • Säule 3a Vorzugs-Zinsen von Einkommenssteuer befreite Kapitalanlage
           
        • Säule 3a Kapital von Vermögenssteuer befreite Kapitalanlage
           

bullet2 Formen